বর্তমানে মানুষের আস্থা বাড়ছে টার্ম প্ল্যান পলিসির উপর। এর অন্যতম কারণ হল, যে-কোনও ইনসিওরেন্স পলিসির তুলনায় টার্ম প্ল্যান-এ প্রিমিয়ামের অঙ্ক যথেষ্ট কম। তবে টার্ম প্ল্যান করার আগে কয়েকটি জরুরি বিষয় জেনে নিন।
আপনার কতটা কভার প্রয়োজন
টার্ম প্ল্যানের মূল উদ্দেশ্য হল, পরিবারের উপার্জনশীল ব্যক্তির মৃত্যুতে তার উপর নির্ভরশীল সদস্যরা যাতে আর্থিক সহায়তা লাভ করতে পারেন, তারই অগ্রিম পরিকল্পনা। তাই প্ল্যান গ্রহণের আগে যে-বিষয়গুলিতে গুরুত্ব দেওয়া উচিত তা হল, আপনার পরিবারের আনুমানিক খরচ কত, আপনার কোনও লোন রয়েছে কিনা এবং আপনার পরিবারের কোনও সদস্যের বিবাহ দেওয়ার প্রয়োজন হবে কিনা। ধরা যাক বিশ্বজিৎ মিত্রের কথা। ইনি ১২.৫ লক্ষ টাকার ইনসিওরেন্স কভার প্ল্যানটি গ্রহণ করেছেন, কারণ তাঁর ৩ লক্ষ টাকা ঋণ রয়েছে, উপরন্তু রয়েছে পরিবারের ৩ জন নির্ভরশীল সদস্য। একটি থাম্ব-রুল অনুযায়ী আপনার বার্ষিক আয়ের ১০ থেকে ২০ শতাংশের মধ্যে ইনসিওরেন্স কভার প্ল্যান নেওয়াই যুক্তিযুক্ত।
কভারের মেয়াদকাল কতটা
বিশেষজ্ঞদের মতে অন্ততপক্ষে ৬৫ বছরের সময়সীমা পর্যন্ত কভার-এর প্রয়োজন রয়েছে। অর্থাৎ আপনার বয়স ২০-৩০ বছরের মধ্যে হলে ১৫ থেকে ২০ বছরের শর্ট টার্ম কভার না নেওয়াই ভালো, কারণ তা সেই সময়সীমার মধ্যেই শেষ হয়ে যাবে যখন আপনার জীবন সংশয় প্রায় নেই বললেই চলে। অথচ ৫০ বছর বয়সের পর টার্ম প্ল্যান করাতে হলে প্রিমিয়ামের অঙ্ক বেশি হবে কারণ স্বভাবতই আপনারও লাইফ রিস্ক ফ্যাক্টরও বেশি। তাই অগ্রপশ্চাৎ ভেবে প্রথম থেকেই লং টার্ম প্ল্যান নেওয়া ভালো। কিছু অনলাইন টার্ম প্ল্যান রয়েছে যা ১৫, ২০, ২৫ ও ৩০ বছরের সময়সীমা পর্যন্ত কভার দেয়। অন্যান্যগুলি ৬০ বছরের বেশি বয়স কভার করে না। অর্থাৎ আপনার বয়স যদি ৩২ হয়, আপনি ৩০ বছরের টার্ম প্ল্যান-এর সুবিধা পাবেন না। সুতরাং আপনার বয়স অনুযায়ী টার্ম প্ল্যান নির্বাচন করুন।
মূল্যবৃদ্ধিকেও গুরুত্ব দিন
আপনি যদি ৫০ লক্ষ টাকার পলিসি করিয়ে সেটি পর্যাপ্ত বলে সন্তুষ্ট থাকেন, তাহলেও তা আপনার সঠিক সিদ্ধান্ত বলে বিবেচিত হবে না। এর কারণ আগামী দশ বছরে যদি ৬ শতাংশ হারে মুদ্রাস্ফীতি হয়, তাহলে ৫০ লক্ষের মূল্য আজকের হিসেবে ২৮ লক্ষে এসে ঠেকবে মেয়াদকাল ফুরোলে। কিছু কিছু কোম্পানি তাই এমন টার্ম প্ল্যান বাজারে এনেছে যা মুদ্রাস্ফীতি ও দ্রব্যমূল্যবৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গতি রেখে প্রতি বছর ৫ থেকে ১০ শতাংশ কভার বৃদ্ধি করে। যদিও এই ধরনের প্ল্যানে প্রিমিয়ামের অঙ্ক বেশি, তবু ভবিষ্যতের কথা ভেবে এই প্ল্যান গ্রহণ করাই যুক্তিযুক্ত।
কিছু প্ল্যান আবার বড়ো অঙ্কের ঋণের সুদ কমানোর কাজে সহায়তা দেয়। যেমন কিছু প্ল্যান হোম লোনের ইন্টারেস্ট কমানোর ক্ষেত্রে কার্যকর।
টার্ম প্ল্যান কিনুন অনলাইন-এ
এজেন্ট-এর মাধ্যমে টার্ম প্ল্যান কিনতে হলে আপনাকে ১৫ থেকে ৩০ শতাংশ বেশি ব্যয় করতে হবে। সুতরাং অনলাইন-এ নিজেই টার্ম প্ল্যান ক্রয় করুন। এর ফলে আপনি বেশ কয়েকটি ট্যাক্স দেওয়া থেকে অব্যাহতি পাবেন। তবে কেনার আগে প্রত্যেকটি টার্ম ভালো ভাবে বুঝুন ও বিবেচনা করুন।
