মেয়েদের আয়ু ছেলেদের থেকে বেশি– কথাতেই বলে। বহু সমীক্ষাতেই পাওয়া গেছে স্বামীর থেকে স্ত্রী বেশিদিন বাঁচেন। অর্থাৎ জীবন কাটাতে পেনশনের উপর নির্ভর করা। অনেক সময় জীবনসঙ্গীর সঙ্গে কাটানো সময়কাল থেকে পেনশন নির্ভর জীবন দীর্ঘতর হয়। সুতরাং বিশেষ করে যারা চাকরি করেন না তাদের উচিত স্বামীর রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান সম্পর্কে পুরোটা জেনে রাখা। যদি রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান না-ও থেকে থাকে, তাহলেও উচিত সময় থাকতে প্রয়োজনীয় প্ল্যান করে নেওয়া।
যদি আপনার স্বামী বেতনভোগী কর্মচারী হন তাহলে সকলের মতোই ওনারও ইপিএফ অ্যাকাউন্ট (এমপ্লইজ প্রভিডেন্ট ফান্ড) থাকা উচিত। কিন্তু যদি উনি ভেবে থাকেন যে ইপিএফ, ওনার রিটায়ারমেন্টের পরের সমস্ত প্রয়োজন মেটাবার জন্য যথেষ্ট – তাহলে বলতে হবে নতুন করে আবার ওঁর ফিন্যান্স প্লান করা দরকার।
ইপিএফ, এমনকী পিপিএফ (পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড) যেটি শতকরা ১০০ শতাংশ ট্যাক্স ফ্রি, কিন্তু, ক্রমাগত বাড়তে থাকা জিনিসপত্রের দামের প্রভাব কম করতে এগুলি তেমন কোনও সহায়তা করে না। এগুলি থেকে যা রিটার্ন পাওয়া যায় সেটি ইনফ্লেশন রেটের অনুপাতে অনেকটাই কম। তবে এই খাতে জমা টাকা সুরক্ষিত, এই বিষয়ে কোনও দ্বিমত নেই।
এখন ইনফ্লেশন রেট প্রায় শতকরা ৫-৬-এর আশেপাশে। সেখানে ফিক্সড ইনকাম বিনিয়োগ থেকে পাওয়া রিটার্ন শতকরা ৭-এর কাছাকাছি। ডেট অ্যাসেট অর্থাৎ ঋণ আধারিত স্কিম আপনার সঞ্চয়কে সুরক্ষিত রাখার মাধ্যম। যদি আপনার লক্ষ্য থাকে অল্প অথবা মাঝারি সময়কাল পুরো করা, তাহলে এগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
আরও ভালো বিকল্প
কারও লক্ষ্য যদি থাকে লং টার্মের জন্য বিনিয়োগ করা, তাদের জন্য সবথেকে ভালো হল ইকুয়িটিতে বিনিয়োগ করা। অনেকেরই ধারণা যে, বিনিয়োগ থেকে যে-রিটার্ন আসবে সেটা ইনফ্লেশন রেট-এর থেকে অন্তত ৩-৪ শতাংশ বেশি হওয়া উচিত। রিটার্ন থেকে পাওয়া ছোটো ডিফারেন্সও ম্যাচিওরিটি থেকে পাওয়া অর্থের উপর বড়োসড়ো প্রভাব ফেলে। লং টার্মের জন্য প্রপার্টির উপর বিনিয়োগ-ও যথেষ্ট বুদ্ধিমানের কাজ। সমীক্ষা বলছে লং টার্মের জন্য ইকুয়িটিতে বিনিয়োগ করা অন্যান্য মাধ্যমের চেয়ে ভালো৷ মানে সোনা, ডেট ফান্ড অথবা রিয়েল এস্টেট-এর তুলনায় অনেক বেশি লাভদায়ক। লক্ষ্য করলে দেখা যাবে গত ১০-১৫-২০ বছরে সেনসেক্স-এর সংযোজিত বার্ষিক রিটার্ন ক্রমশ ১৭, ১২ এবং ১১.২৩ শতকরা হয়েছে এবং রিটায়ারমেন্টের লক্ষ্যও সাধারণত এতটাই দীর্ঘ হয়। সুতরাং এই ক্ষেত্রে ইকুয়িটি, সুরক্ষিত এবং ভালো বিকল্প সন্দেহ নেই।
মিউচুয়াল ফান্ড
রিটায়ারমেন্টের প্রয়োজন মেটাতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করাটা খুবই ভালো বিকল্প। লং টার্ম প্ল্যান হিসেবে বেশি রিটার্ন পাওয়ার সঙ্গে ইনফ্লেশনের প্রভাব থেকে মুক্ত রাখার ক্ষমতা রয়েছে। লং টার্ম সুবিধা পাওয়ার জন্য এই ধরনের বিনিয়োগগুলিতে লাগাতার চোখ রাখতে হবে। সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ হল এমন মিউচুয়াল ফান্ড বাছা উচিত যার শতকরা একশো
শতাংশ, ইকুইটিতে এক্সপোজার রয়েছে এবং ভবিষ্যতে গিয়ে যেটি আপনাকে ডেট ফান্ডে সুইচ ওভার করার বিকল্প প্রদান করবে। ইকুয়িটি এবং ডেট ফান্ডের মধ্যে শিফ্ট করার বিশেষত্ব হল, সম্পত্তি বাড়াতে এটি সাহায্য করে।
সতর্ক থাকুন
ইকুয়িটি থেকে যে- রিটার্ন পাওয়া যায় সেটার নিশ্চয়তা থাকে না কারণ মার্কেট-এর ওঠা-নামার উপর এটি নির্ভর করে। বাজার বিভিন্ন রকম আর্থিক এবং অন্যান্য নানা কারণে প্রভাবিত হয়। শর্ট টার্মে অনিশ্চয়তা বেশি থাকে। কিন্তু লং টার্মের জন্য বিনিয়োগ করলে অনিশ্চয়তার ভয় অনেকটা হ্রাস পায়। তাই প্রত্যেকদিনের বাজারের ওঠাপড়াকে গুরুত্ব না দিয়ে, লং টার্মে লাভের কথা মাথায় রেখেই বিনিয়োগ করাটাই ভালো কাজ হবে।
কী করা উচিত?
সম্পত্তি বাড়াতে হলে এসআইপি অর্থাৎ সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের সাহায্য নেওয়া উচিত। এসআইপি-এর মাধ্যমে একটি ঠিক করে নেওয়া টাকার অঙ্ক রেগুলার ইন্টারভ্যালে বিনিয়োগ করতে থাকুন। এর ফলে বাজার ওঠা-নামার দুষ্প্রভাব থেকে বাঁচা যায়।
এসআইপি-এর লাভজনক দিক হল যখন বাজার পড়ে যায়, তখন আপনার বিনিয়োগের উপর বেশি ইউনিট পাওয়া যায় কিন্তু বাজারের মুখ যখন ঊধর্বমুখী তখন ইউনিট কম পাওয়া যায়। রিটায়ারমেন্টের সময় কাছে এসে গেলে ইকুয়িটিতে সঞ্চিত অর্থ ডেট ফান্ডে শিফ্ট করে দিন যাতে জমারাশিকে সংরক্ষণ করা যায়। রিটায়ারমেন্টের পর প্রয়োজন হিসেবে ফান্ড থেকে টাকা তুলুন এবং বাকি টাকা বাজারে খাটতে দিন।
রিটায়ারমেন্টের জন্য বাঁচানোর অভ্যাস যেমন জীবনে ডিসিপ্লিন এনে দেয় তেমনি রিটায়ারমেন্টের পরে জীবনকে ভালো ভাবে পরিচালনা করারও সুযোগ করে দেয়।
আমাদের পরামর্শ
- ২-৩টি ইকুয়িটি মিউচুয়াল ফান্ড বাছুন এবং এমন রিটায়ারমেন্ট ফোকাসড ফান্ডকে ইমপর্টেন্স দিন যেটি ১০০ শতাংশ ইকুয়িটির অংশ।
- বিনিয়োগ করতে থাকুন। বোনাস, উইন্ডফল গেন ইত্যাদিকে এসআইপিতে আবার বিনিয়োগ করুন।
- রিটায়ার হওয়ার সময় কাছে এসে গেলে এসআইপি-র অঙ্ক বাড়িয়ে দিন।
- রিটায়ারমেন্টের ৩ বছর আগে, বিনিয়োগ করা অর্থরাশিকে যে-কোনও ঝুঁকি থেকে দূরে রাখুন।
- রিটায়ারমেন্টের পর এসডব্লিউপি অর্থাৎ সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান-এর বিকল্প গ্রহণ করে পেনশন পাওয়া শুরু করুন।
- বিনিয়োগ করা টাকার সিংহভাগ অবসর জীবনে ব্যয় করার খাতে বরাদ্দ রাখুন।
- সেভিংস-এর ভাবনা বয়স থাকতে শুরু করুন।
